中央金融工作会议提出，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。近年来，粤港澳大湾区依托政策支持、地理区位、科技创新、产业布局等优势，积极推动金融创新发展和开放合作，在数字金融、绿色金融、科创金融、跨境金融发展等方面取得积极成效，为服务大湾区实体经济高质量发展发挥了重要作用。“一国两制”制度背景下，金融服务大湾区实体经济发展既面临巨大机遇，也存在不少挑战，包括区域发展不平衡、制度开放不充分、跨境风险防控等问题。如何持续深化粤港澳大湾区金融合作？如何推动粤港澳大湾区金融高质量发展？如何提升金融服务大湾区高质量发展的质效？亟需政产学研各界共同探讨。

深圳香蜜湖国际金融科技研究院联合中国数字金融合作论坛，近日在深圳市福田区成功举办“金融高质量发展助力粤港澳大湾区建设”闭门研讨会。来自政府部门、金融机构、科技公司、高校智库的近百位嘉宾受邀参会。

会议由中国证监会原主席、我院学术委员会主任肖钢主持，分为指导单位致辞、主题演讲、主题交流、圆桌讨论等环节。

肖钢

指导单位致辞

深圳市地方金融监督管理局局长何杰，深圳市福田区委常委、区人民政府党组副书记、副区长李志东代表会议指导单位致辞。

何杰

李志东

主题演讲

中国金融学会副会长、国家开发银行原行长、广东省人民政府原副省长欧阳卫民，中国国际经济交流中心副理事长、国务院发展研究中心原副主任王一鸣，中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭，全国政协委员、南方科技大学副校长金李受邀发表主题演讲。

欧阳卫民

王一鸣

何德旭

金李

主题交流

全国政协经济委员会副主任、中央财经委员会办公室原副主任尹艳林，中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会原会长李东荣，原中国银保监会副部长级干部于学军等领导专家在主题交流环节发言。

尹艳林

李东荣

于学军

圆桌讨论

国家统计局原副局长、我院学术委员会委员许宪春，平安银行行长助理孙芳滔，招商银行首席信息官江朝阳，深圳农商银行行长袁捷，清华大学五道口金融学院教授、华夏银行原行长、我院学术委员会委员张健华，浙商银行原行长、我院学术委员会委员刘晓春，中国工商银行首席技术官、我院学术委员会委员吕仲涛，广东财经大学副校长张凯，资本市场学院副院长彭文革，中国银行深圳大湾区研究院院长周建东，百行征信有限公司总裁郑先炳等领导专家先后在圆桌讨论环节发言。

大湾区经济金融高质量发展

具备良好基础

会议指出，粤港澳大湾区是我国对外开放程度最深、经济实力最强的区域之一，在构建新发展格局中肩负重要历史使命。党中央高度重视大湾区建设，2019年中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，2021年《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》接连发布，2022年6月《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》发布，今年9月《河套深港科技创新合作区深圳园区发展规划》发布。上述顶层设计与规划均为粤港澳大湾区建成国际一流湾区和世界级城市群提供了遵循、指明了方向。

会议认为，粤港澳大湾区地理位置优越，基础设施发达，市场意识浓厚，多元文化交融，为经济金融高质量发展奠定良好基础。近年来，粤港澳大湾区对外开放程度不断提高，一批有全球影响力和竞争力的领军企业、创新主体相继涌现。产业发展能级持续提升，产业链现代化水平提高，战略性新兴产业加快崛起，已形成规模庞大、配套齐全的现代产业体系，产业发展、技术应用、人才培养等方面均走在全国前列。2022年大湾区先进制造业增加值占规模以上工业增加值比重达55.1%。

会议认为，粤港澳大湾区是金融资产高度集聚、金融市场高度发达的区域之一，金融有条件、有能力更好地为大湾区高质量发展提供支撑。党的十八大以来，粤港澳大湾区金融发展水平不断提升、金融生态环境持续改善。大湾区金融业总体规模较大，长期处于全国领先地位，2022年粤港澳三地银行业总资产达到8.3万亿美元，已超过纽约湾区和旧金山湾区。金融业发展优势明显、特色鲜明，香港作为国际金融中心，其金融业高水平国际化是我国跨境金融发展的重要窗口，也是建设国际一流湾区和世界级城市群的重要支撑。大湾区在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展方面已取得积极成效，具有较强的示范效应和辐射效应。

多位来自金融机构和高校智库的代表分享了对金融高质量发展助力粤港澳大湾区建设的认识与实践。平安银行与深圳市政府合作推出颐年卡，供深圳居住的老年人免费乘坐公共交通，推动大湾区绿色金融及养老金融建设。招商银行认为，只有金融机构自身高质量发展，才能助力粤港澳大湾区建设，并从金融供给充分、金融体系高效、金融风险韧性三方面进一步阐释高质量发展的内涵。深圳农商银行指出，银行只有紧贴经济发展脉搏，才能更好促进产业发展，要处理好“三性”和“两性”的关系，既要考虑安全性、流动性、盈利性，也要把握政治性和人民性。广东财经大学分享了利用遥感技术、传感器技术等进行碳计量，推动绿色金融研究发展的研究案例。百行征信有限公司分享了跨境金融征信工作助力金融机构信用风险管理的相关实践。

金融高质量发展助力粤港澳大湾区建设

仍面临诸多挑战

会议认为，粤港澳大湾区已形成规模庞大、配套齐全的产业体系，是我国重要的创新动力源之一，但是与世界级湾区相比仍存差距，比如粤港澳大湾区产业体系大而不强、宽而不深，科技创新能力离高质量发展还有差距等。金融是国民经济的血脉，要将粤港澳大湾区打造成国际一流湾区和世界级城市群离不开高质量金融服务的支持。进一步提升金融服务粤港澳大湾区建设质效，需积极应对以下挑战。

一是金融服务粤港澳大湾区科创企业质效还有待提高。粤港澳大湾区产业体系整体上处于价值链中低端，部分核心环节和关键技术受制于人，产业体系大而不强、宽而不深，在国内产业转型升级、国际产业链深度调整压力下，亟待提升创新策源能力，培育一批具有国际竞争力的科创企业。但是，目前以间接融资为主的金融体系对科创企业支持的有效性较弱，传统信贷模式与科创企业融资需求不匹配的矛盾依旧突出，主要表现为：科技创新的不确定性与银行体系追求本金安全和收益确定性相矛盾，科创企业“重研发、轻资产”与依赖抵质押品的传统金融供给相矛盾；科创企业长周期资金需求与银行信贷注重当期稳定现金流相矛盾，银行机构习惯于服务大企业、大项目的特点与科创企业早期阶段需要“用小钱”相矛盾。

二是金融支持粤港澳大湾区重点领域发展力度有待加强。从绿色发展来看，大湾区内未形成统一的绿色金融标准体系和可持续的金融服务模式，金融支持绿色发展的联动效应尚未有效发挥。从支持小微来看，大湾区小微企业众多，但金融服务仍然较为依赖主体信用，民营企业的融资成本依然较高。从支持产业来看，对先进制造业、战略性新兴产业、养老产业等的金融支持仍需加强。

三是粤港澳大湾区金融市场一体化程度有待提升。大湾区涉及三种不同的金融制度，在金融科技能力、跨境征信合作、人才交流联动等方面仍有较大提升空间。粤港澳三地法律体系存在差异，监管标准尚未统一，监管协调机制有待完善，金融基础设施、互联互通机制不够完善，内地和港澳机构跨境互设、兼并重组、股权融资、战略性投资等政策尚不明晰，交易所在证券信息、产品开发、技术创新等方面的合作深度有待提升。

四是金融风险应对及财富管理能力不足。在利率下行大环境下，金融机构创新能力、风控能力和数字化能力仍有待提升，尤其是在跨境金融风险防范方面能力较为薄弱，需增强金融服务的可持续和韧性，提升金融风险防范化解能力，使金融运行更好匹配和服务实体经济发展。粤港澳大湾区人均GDP已超过1.5万美元，积累了一定的存量财富，但目前的财富管理供给尚难满足共富时代居民日益增加的投资理财需求。相较发达经济体，大湾区金融机构财富管理能力仍然偏弱，香港证券交易所、深圳证券交所总市值仅为美国纽约和纳斯达克交易所的25%。

提升金融服务实体经济质效

更好助力粤港澳大湾区建设

会议指出，金融高质量发展助力粤港澳大湾区建设，要紧密结合大湾区特色，重点做好科技金融、跨境金融、绿色金融、数字金融等文章，不断完善现代化金融体系，提供更高质量的优质金融服务，为大湾区经济社会高质量发展贡献更多更大的金融力量。

一是提供全方位金融支持，助力大湾区高质量发展。鼓励社会资本参与投资，通过银行信贷、资本市场、债券市场、期货市场、保险市场等为粤港澳大湾区建设提供全方位金融支持，满足处于不同生命周期科创企业的资金需求。加强财富管理行业数字化转型，以财富管理为枢纽“做大蛋糕、做优蛋糕、分好蛋糕”，赋能“科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融”，增加居民财产性收入。发展绿色金融，打造生态保护屏障，加强环境保护和治理，创新绿色低碳发展模式，支持粤港澳大湾区生态文明建设。建设一流证券交易所，培育一流的投资银行或投资机构，推动“科技-产业-金融”良性循环，助力大湾区国际科创中心建设。

二是大力发展数字金融，提高金融服务质效。不断创新金融工具、金融产品、金融服务方式，提高金融服务效率，更好服务实体经济。充分利用粤港澳大湾区全国领先的数字技术优势，推动数字金融发展，更好赋能“科技、养老、绿色、普惠”四篇大文章。大力发展产业数字金融，深入产业链和场景，利用现代金融科技技术，构建产业金融的数字化连接模式，为实体经济降本增效。引导金融资源投向科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等重点领域。金融机构要发挥主动精神，利用区块链、人工智能等数字技术提升金融服务科创企业的精准性，探索信贷融资支持科技创新模式，更好支持科技创新。

三是健全大湾区金融生态，增加经济金融韧性。生态建设是金融高质量发展的重要基础，应紧贴经济发展形势，完善金融服务生态，促进产业发展。要发挥市场在资源配置中的决定性作用，合理配置政府公共数据以及企业私域数据。在增加科技企业、中小企业资金支持同时，要控制杠杆率、增强科技能力、完善政策环境，提升金融体系风险化解和纠偏能力。确保金融体系有充足的风险处置资源消化这些企业可能带来的风险，及时调整应对、纠偏纠正，避免隐蔽性、传染性、突发性金融风险，推动金融运行与经济运行相适应。

四是强化三地互联互通，大力发展跨境金融。加强粤港澳三地联动发展，紧抓国际金融湾建设重点，推进“硬联通”与“软联通”协同发展，大力发展跨境金融。强化粤港澳三地金融互联互通，稳步推进深港两地上市法律环境相通，试点大湾区跨境金融“监管沙盒”和联合监管，建立金融监管协调沟通机制，解决跨境金融监管问题。加快建立三地人员互派交流机制，构建互补的粤港澳地区战略协同机制。